Ловушка на 15 лет: как кредитка незаметно вытягивает целое состояние

Многие искренне верят, что аккуратное внесение минимального платежа по кредитной карте держит ситуацию под контролем. Банк присылает скромную сумму, человек послушно ее переводит и спит спокойно. Однако суровая математика доказывает обратное: эта мнимая стабильность способна растянуть погашение долга на долгие годы и превратить карту в дорогой долгосрочный кредит.

Кандидат экономических наук, преподаватель колледжа мировой экономики и передовых технологий Лилия Буркина разложила этот популярный самообман буквально по копейкам. Представьте долг в 100 тысяч рублей под ставку 50% годовых: если ежемесячно гасить 10% основного долга плюс проценты, выплаты могут продолжаться около семи с половиной лет. За это время общая сумма достигнет примерно 141,6 тысячи рублей, то есть сверху уйдет почти 41,6 тысячи рублей переплаты.

Но ситуация становится поистине кабальной, если направлять на основной долг лишь 5% ежемесячно. В этом случае период выплат может увеличиться до 15 лет, а переплата приблизится к 83,3 тысячи рублей. Иными словами, за старую покупку придется заплатить почти двойную цену, годами обогащая финансовую организацию.

«Минимальный платеж создает ощущение, что заемщик контролирует долг. Однако значительная часть внесенной суммы уходит на проценты, а основная задолженность уменьшается медленно. Кредитная карта превращается в дорогой долгосрочный кредит», — пояснила Буркина.

Еще один риск связан с потерей льготного периода: условия отличаются в разных банках, но снятие наличных и переводы часто не входят в грейс-период. На такие операции могут сразу начисляться проценты и дополнительная комиссия, что превращает привычные операции в дорогое удовольствие.

Экономист советует тратить по кредитной карте только ту сумму, которую удастся полностью вернуть в установленный банком срок. Если погасить задолженность до окончания льготного периода уже невозможно, стоит рассмотреть использование накоплений, рефинансирование или перевод долга в рассрочку. При финансовых трудностях лучше не затягивать и обратиться в банк до возникновения просрочки, чтобы не оказаться в долговой ловушке на годы.