Куда спрятать заначку: финансисты раскрыли хитрую схему

Жизненный опыт подсказывает: когда штормит, спасательный круг должен быть под рукой, а не на дне океана. Ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев советует не хранить финансовую подушку в акциях, валюте или недвижимости: во время форс-мажора такие активы могут резко подешеветь, и нужная сумма окажется недоступной в самый неподходящий момент.

Для этой цели, по словам эксперта, лучше подходит классический банковский вклад. Он дает заранее известную доходность, а деньги защищены системой страхования вкладов. Особенно удачными Расторгуев назвал текущие условия: после паузы Центрального банка короткие и среднесрочные ставки даже подросли.

Центробанк на заседании 11 сентября сохранил ключевую ставку на уровне 14 процентов, впервые за полтора года взяв паузу после десяти снижений подряд. Причиной стало ускорение инфляции до 6,3 процента на фоне подорожания топлива и выбытия мощностей нефтепереработки. По словам Расторгуева, на заседании снижение ставки предметно не обсуждалось, поэтому высокая доходность депозитов может продержаться дольше, чем ожидалось.

Пока регулятор держит ставку на прежнем уровне, банки сохраняют привлекательные условия для вкладчиков. По данным сервиса «Финуслуги» на 11 сентября, средняя ставка по трехмесячным вкладам составляла 13,63 процента, по полугодовым — 13,15, по годовым — 12,37 процента. Лучшие предложения топ-20 банков доходили до 19 процентов годовых по коротким вкладам для новых клиентов.

При этом длинные вклады выглядели менее выгодно: доходность двухлетних опустилась до 10,98 процента, трехлетних — до 10,67. Поэтому эксперт советует присмотреться к депозитам на три-шесть месяцев с возможностью пополнения, не связывая деньги долгосрочными обязательствами.

Финансовая подушка должна покрывать расходы на три-шесть месяцев жизни. Хранить ее стоит в банке — участнике системы страхования вкладов; если сумма превышает 1,4 миллиона рублей, накопления разумно распределить между несколькими банками, чтобы не выходить за пределы страхового покрытия в каждом из них.

Впереди у Центробанка еще два заседания — 23 октября и 18 декабря. Расторгуев допускает снижение ставки до 13,5–13,75 процента, но не исключает и сохранение 14 процентов при усилении инфляционных рисков.

«Тем, кто еще не сформировал подушку, разумнее зафиксировать текущие условия уже сейчас, а не откладывать в расчете на более высокую доходность», — заявил Игорь Расторгуев.

Ранее россиянам назвали самый выгодный способ досрочного погашения ипотеки. В Центре финансовой экспертизы Роскачества считают, что заемщику выгоднее сокращать срок кредита: так он быстрее уменьшит тело долга и переплатит банку меньше процентов.