Откуда дровишки: ЦБ готовит новые правила контроля наличных

Вы всё ещё наивно полагаете, что деньги на вашем счёте и наличные в кошельке принадлежат только вам? Привыкайте к новой реальности: за попытку внести кровно заработанные на банковскую карту могут попросить объяснить их происхождение. Банк России готовит новые рекомендации для кредитных организаций, и тема касается как граждан, так и компаний, особенно тех сфер, где активно используют крупные объёмы наличности.

Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля сообщил, что регулятор выпустит для банков рекомендацию об усилении контроля за источниками происхождения наличных у клиентов. Речь идёт не о том, что операционисты будут проверять каждую купюру или подозревать любого гражданина в махинациях, а о более тщательном контроле операций, которые могут выглядеть подозрительными с точки зрения финансового мониторинга.

В самом регуляторе подчёркивают, что не выступают против наличных денег как таковых. Экономист Михаил Делягин едко прошёлся по этой риторике, напомнив, что хождение банкнот и монет закреплено действующим законодательством.

«Но приятно, что Банк России подчёркивает, что он не выступает против действующего законодательства. Приятно… При нынешнем уровне правовой культуры либеральных управленцев ЦБ это прямо-таки шаг к правовому государству», — с горькой иронией заметил эксперт.

Пока напуганные граждане шепчутся о скором запрете наличных, Делягин объясняет происходящее иначе. По его словам, сейчас банки и их сотрудники могут по-разному оценивать одну и ту же операцию: в одном банке наличные на собственный счёт примут без лишних вопросов, а в другом попросят подтвердить источник средств. Новые правила должны унифицировать такой подход.

«Вот Банк России прежде всего обеспечивает унификацию. Он хочет прописать для всех банков правила единые, чтобы, имея на руках деньги, можно было понять, могу я эти деньги на счёт положить или я должен их нести, так сказать, теневым людям», — разъяснил экономист.

При этом рекомендации будут касаться не только внесения наличных на счета, но и конверсионных операций и других случаев, которые банки могут счесть подозрительными. Делягин отдельно заявил, что разговоры о полном запрете наличных не соответствуют сути нововведений: речь идёт об усилении и унификации контроля, а не об отмене купюр и монет.

Своё мнение высказал и Тимур Аитов — председатель комиссии по безопасности финансового рынка Совета Торгово-промышленной палаты России. По его словам, рост наличного обращения связан в том числе с тем, что часть бизнеса сталкивается с более жёсткими требованиями в легальном финансовом секторе.

На середину года в наличном обращении находился 21 триллион рублей, а к концу года прогнозировался рост до 23 триллионов. В исходном эфире также звучала оценка прироста примерно на полмиллиарда рублей в месяц. Однако эти цифры описывают объём наличных в экономике, а не доказывают, что деньги массово прячут из-за новых рекомендаций ЦБ.