Ловушка для однофамильцев: почему карты могут заморозить из-за совпадения данных

Хватит случайного совпадения персональных данных, чтобы временно остаться без доступа к деньгам. Росфинмониторинг предложил добавить новое основание для приостановки операций: частичное совпадение сведений клиента с данными человека, чьи средства подлежат заморозке. Банковские системы могут проверять фамилию, имя, отчество и дату рождения — поэтому риск затронет не только людей с полностью совпадающими данными.

Речь идет именно о предложении ведомства, а не о уже действующем правиле. Если банки обнаружат сходство, операции по счету смогут приостановить на пять рабочих дней и передать информацию в Росфинмониторинг. Если за это время ограничения не продлят, доступ к деньгам должны восстановить.

Банковские алгоритмы и сейчас реагируют на признаки подозрительных операций: нетипичное поведение клиента, снятие денег в банкомате ночью, крупный перевод незнакомому получателю или быстрые поступления с последующим списанием. Теперь в центре внимания могут оказаться и реквизиты плательщика и получателя, включая ФИО и паспортные данные.

Экономист Андрей Бархота считает, что линия на ужесточение контроля началась ранее, а условия продолжают становиться жестче.

«Это очень напоминает ситуацию, что при желании заблокировать оно так или иначе будет заблокировано под любым предлогом. А если такого желания нет, то будут использоваться признаки мошеннических действий», — объясняет аналитик.

Механизм связан с уже существующим порядком противодействия финансированию терроризма и легализации преступных доходов. Банки сверяют данные клиентов с перечнями лиц, чьи средства подлежат заморозке, однако частичное совпадение пока не выделено в законе как самостоятельный признак для приостановки операций.

Власти хотят закрыть лазейку, которой могут пользоваться злоумышленники, маскируясь под чужие данные. Но побочным эффектом способны стать ошибки в отношении добропорядочных клиентов: одинаковые фамилия и имя или совпадение даты рождения сами по себе не доказывают связь человека с противоправной деятельностью.

Бархота предупреждает, что рост числа ограничений может снизить доверие к безналичным платежам. Чтобы не столкнуться с заморозкой, граждане начнут чаще использовать наличные, операции с наличной валютой и иные расчеты, что, по мнению эксперта, создаст дополнительные вызовы для экономики.

«Экономических предпосылок для этого нет, это похоже на какой-то эксперимент. Для экономики это не очень хорошо. Рост числа блокировок снижает доверие к инструменту платежей и провоцирует спрос на альтернативные инструменты», — подчеркивает Бархота. По его мнению, новый механизм сначала стоило бы протестировать на ограниченном числе случаев, а затем доработать с учетом выявленных ошибок.