Ловушка банкротства-2026: кому обнулят долги, а у кого изымут имущество

Страна столкнулась с ростом долговой нагрузки граждан. Судите сами: в 2020 году банкротами признали 120 тысяч человек, в 2025-м — уже полмиллиона, а за неполный 2026 год набежало еще 300 тысяч дел. Люди стремятся списывать кредиты, надеясь начать жизнь с чистого листа, однако процедура через суд требует строгого соблюдения закона.

Закон № 127-ФЗ действительно дает шанс избавиться от непосильного ярма, однако процедура имеет множество нюансов. Бесплатно и во внесудебном порядке через МФЦ могут списать долг от 25 000 до 1 000 000 рублей тем, у кого исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. Пенсионерам и получателям детских пособий в предусмотренных законом случаях достаточно, чтобы исполнительное производство продолжалось или было окончено более года, а для остальных граждан действует срок более семи лет.

Если же общая сумма долга перевалила за 500 000 рублей, а просрочка длится больше трех месяцев, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд при наличии предусмотренных законом признаков неплатежеспособности. И вот тут начинается проверка активов должника. Попытка переписать дачу или иномарку на родственников может обернуться проблемами: подозрительную сделку за последние три года способны оспорить, а имущество — вернуть в конкурсную массу.

С апреля заработала новая схема раздела выручки от продажи единственного ипотечного жилья. Сначала из полученной суммы вычтут расходы на сохранение квартиры и проведение торгов. Затем 80% остатка направят банку-залогодержателю в пределах его требований, 10% — кредиторам первой и второй очереди, если для их погашения не хватает другого имущества, а еще 10%, но не больше суммы первоначального взноса и внесенных ипотечных платежей, передадут должнику.

Если после этих расчетов ипотечный долг останется, остаток средств направят залоговому кредитору. Если же выручка превысит предусмотренные суммы, оставшиеся деньги получит должник. Поэтому формулировка о том, что банк заберет большую часть средств, верна лишь в общем смысле: закон устанавливает конкретное распределение, а не передает кредитору всю выручку.

При этом обязательства, от которых закон не освобождает, никто не спишет. Алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, требования о выплате зарплаты и выходных пособий, а также субсидиарную ответственность придется выплачивать. Не исчезнут и обязательства, которые возникнут после завершения процедуры банкротства.

Суд тщательно проверяет все сведения о финансовом состоянии должника. Если гражданин скрывает имущество, предоставляет недостоверные сведения либо действует недобросовестно, суд может отказать в освобождении от долгов.

Последствия процедуры банкротства сказываются и после ее завершения. В течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры придется сообщать о факте банкротства при получении кредита или займа. Сам банк при этом вправе оценить риск и отказать в выдаче денег.

Пять лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного или паевого фонда, а также микрофинансовой компании. Десять лет закрыт путь к руководству кредитной организацией. Работать по найму, открыть ИП или стать учредителем компании при соблюдении закона можно.