Отдал карту другу — уехал на шесть лет: капкан от МВД

Обычная банковская карта может обернуться уголовным делом, если передать ее другому человеку за вознаграждение или для незаконных операций. С 5 июля 2025 года за такие действия предусмотрена специальная ответственность по статье 187 УК РФ — до трех лет лишения свободы, а в отдельных случаях срок может достигать шести лет.

В криминальных схемах таких помощников называют дропперами. Человек передает карту, счет или доступ к личному кабинету якобы для получения чужой зарплаты или быстрого перевода денег, но карта остается оформленной на него. Поэтому при расследовании незаконных операций вопросы в первую очередь могут возникнуть к владельцу счета, даже если он утверждает, что не участвовал в противоправных схемах.

Если передать свою карту или доступ к ней из корыстной заинтересованности для неправомерных операций, применяется статья 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». За это могут назначить штраф до 300 тысяч рублей, обязательные либо исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы или лишение свободы на срок до трех лет.

Более строго наказывают за незаконные операции по чужой карте, а также за приобретение или передачу карты лицом, не являющимся стороной договора с банком, если целью была дальнейшая преступная схема. В зависимости от обстоятельств наказание может достигать шести лет лишения свободы, а штраф — одного миллиона рублей. При этом конкретная квалификация зависит от того, какие действия совершил человек и что ему было известно о происхождении и назначении денег.

Финансовые последствия тоже могут оказаться тяжелыми. Банк вправе приостановить операции и прекратить обслуживание клиента в предусмотренных законом случаях, а деньги и устройства, связанные с расследованием, могут изъять в качестве вещественных доказательств. Однако автоматического изъятия всех средств владельца карты закон не предусматривает: это зависит от обстоятельств дела и процессуального решения.

Не передавайте карту, ПИН-код, CVC/CVV-код, коды из СМС и данные для входа в онлайн-банк, в том числе знакомым. Не соглашайтесь принимать перевод с последующей отправкой денег дальше и не оформляйте карту для третьих лиц.

Если карта или доступ к банковскому счету уже оказались у другого человека, как можно быстрее заблокируйте их через приложение банка или отделение, сообщите банку о случившемся и обратитесь в правоохранительные органы.