Заначка под подозрением: ЦБ готовит новые правила для наличных

Эпоха тихих накоплений «под матрасом» стремительно уходит в прошлое. Банк России готовит нововведения, от которых у многих сограждан пробежит холодок по спине: регулятор всерьез занялся вопросами контроля наличных денег, и проверять происхождение купюр будут прямо у банковского окошка, еще до того, как они осядут на счете.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля заявил, что новые предписания затронут всех без исключения. В фокусе внимания регулятора окажутся как граждане, так и компании, а под прицел попадут операции по зачислению средств на счета и конверсионные сделки с валютой. Документ планируют опубликовать в самое ближайшее время, и банкиры уже готовятся к ужесточению комплаенс-контроля.

Там будут все. Там будут и физики, и юрики, и внесение средств на счета. Мероприятия при проведении конверсионных операций. То есть оно будет комплексным. Документ планируем опубликовать в ближайшее время,

Раньше банковские сотрудники начинали задавать вопросы и требовать справки в момент, когда деньги покидали кредитное учреждение, например, при закрытии крупного депозита. Теперь правила меняются: доказывать законность средств придется уже на входе в финансовую систему. Принесли пачку купюр в кассу — будьте готовы объяснить, откуда взялась эта наличность и почему операция выбивается из привычного финансового поведения клиента.

Председатель Экспертного совета Комитета по финансам МРО «Деловая Россия» Александр Любосердов предупреждает, что привычные сделки могут потребовать дополнительного внимания. Продали старенькую иномарку или дачный участок за наличные рубли? Готовьтесь предоставить в банк подтверждающие документы: договоры купли-продажи, расписки, акты приема-передачи и другие бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если раньше возникали проблемы, как правило, когда деньги покидали кредитное учреждение, например, при закрытии депозита, то теперь уже внесение денег на счёт потребует документов,

Самый понятный пример — продажа имущества за наличные. После сделки желание просто положить выручку на счет может обернуться дополнительной проверкой: банк вправе попросить договор, расписку, акт или иной документ, который покажет, откуда взялись деньги. Эксперт подчеркивает, что в теории такой подход выглядит логичным: цепочка происхождения средств становится прозрачнее для контролеров.

При этом новый контроль не будет тотальным для каждой мелкой операции. Любосердов отдельно акцентирует, что речь идет о риск-ориентированном подходе: финансовый мониторинг нацелен прежде всего на крупные и нетипичные операции, дробление сумм, сложные цепочки конверсии. Небольшие бытовые пополнения и регулярные переводы на обычные расходы не должны автоматически становиться поводом для блокировки и требовать кипу бумаг.

Однако расширение комплаенс-контроля эксперт оценивает сдержанно. По его словам, у банков и так хватает инструментов, позволяющих ограничивать операции клиентов, если те покажутся им нетипичными. На практике это означает, что грань между нормальным поведением вкладчика и «подозрительной активностью» остается тонкой, а под регулирование 115-ФЗ рискует попасть самый законопослушный гражданин.