Вторая пенсия на вкладах: сколько миллионов нужно разместить в банке

Мечта бросить работу и жить на банковские проценты разбивается о суровую математику и налоги. Доцент РЭУ имени Г. В. Плеханова Мария Ермилова подсчитала, какую сумму придется разместить в банке, чтобы получать около 30 тыс. рублей в месяц до уплаты налога.

За основу финансовый советник взяла среднюю максимальную ставку по рублевым вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объем вкладов. В первой декаде сентября 2026 года она составляла 12,95% годовых. Чтобы получать такой доход без капитализации и с ежемесячной выплатой процентов, придется разместить около 2,78 млн рублей. Для ежемесячных 10 тыс. рублей понадобится примерно 927 тыс. рублей, а для 20 тыс. — около 1,85 млн.

«Конкретные выплаты зависят от условий банка и числа дней в расчетном периоде. Налог берется не со всей суммы вклада и не со всех процентов, а только с процентного дохода сверх необлагаемого порога», — пояснила Мария Ермилова.

Главная поправка к красивым расчетам появляется при встрече с налогами. Если необлагаемый порог по итогам 2026 года составит 160 тыс. рублей и других процентных доходов не будет, то с годовых процентов в 240 тыс. рублей придется заплатить около 10,4 тыс. рублей. Средний доход после налога составит примерно 19,1 тыс. рублей в месяц вместо 20 тыс.

При годовом процентном доходе в 360 тыс. рублей налог достигнет 26 тыс. рублей, а средняя сумма после его уплаты составит около 27,8 тыс. рублей в месяц. Окончательный необлагаемый порог зависит от максимальной ключевой ставки, действовавшей на первое число каждого месяца года.

Для текущих расходов выгоднее выбрать ежемесячную выплату процентов. Но если деньги не нужны и их можно оставить на вкладе, капитализация увеличит результат: при неизменной ставке 12,95% 1 млн рублей принесет за год около 137,5 тыс. рублей против 129,5 тыс. без капитализации. Итоговые выплаты будут зависеть от условий конкретного банка и количества дней в расчетном периоде.