Удар по Ивановым: почему банки могут начать морозить деньги невиновных

Обычная русская фамилия внезапно рискует превратиться в финансовый приговор. Росфинмониторинг подготовил законопроект, который предлагает приостанавливать операции при частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке из перечня лиц, связанных с экстремистской деятельностью или терроризмом. Но утверждать, что для блокировки будет достаточно просто похожих имени или даты рождения, пока нельзя: конкретные критерии еще не установлены.

Сейчас основанием для такой приостановки служит полное совпадение данных клиента с информацией из специального перечня. По новой инициативе банк сможет временно остановить операции и при частичном совпадении. Что именно попадет под это определение, разработают после принятия поправок на основании анализа практических случаев.

Предлагаемый срок приостановки — пять рабочих дней. За это время банк должен проверить данные клиента и уведомить Росфинмониторинг; если ведомство не потребует продлить ограничение и нет других оснований для блокировки, операции должны провести. Поэтому формулировка о том, что деньги окончательно «заморозят» на пять дней, упрощает содержание законопроекта.

Эксперты предупреждают: число блокировок может вырасти на 20%. При этом в 90–95% случаев AML-системы якобы срабатывают ложно, ориентируясь на формальные признаки. Особенно уязвимы люди с распространенными именами и фамилиями — Ивановы, Смирновы, Кузнецовы и другие.

Законопроект пока разработан, но не принят. В эфире программы «Итоги дна» на телеканале «Царьград» зритель спросил депутата Госдумы, экономиста Михаила Делягина, как быть людям с популярными фамилиями и не придется ли им самим доказывать, что они не имеют отношения к человеку из перечня.

«Как быть Ивановым, Сидоровым, Кузнецовым? Очень просто. Это часть политики выдавливания денег граждан из банковской системы».

При этом Делягин заявил, что пока не готов бросать камни в Росфинмониторинг: по его мнению, ведомство понимает системный характер проблемы и может сформулировать разумные критерии. Политик предположил, что частичным совпадением сочтут совпадение фамилии, имени, отчества и даты рождения с отличием лишь в одной детали.

Окончательные параметры инициативы еще не определены, поэтому оценивать последствия для клиентов рано. Если поправки примут, людям с совпадающими персональными данными действительно может понадобиться оперативно подтверждать свою личность, однако конкретный порядок такой проверки пока неизвестен.

Отдельные ограничения уже действуют по другим основаниям. Закон № 115-ФЗ обязывает банки противодействовать легализации преступных доходов и финансированию терроризма, а также выявлять подозрительные операции. Однако фраза о том, что банк обязан блокировать счет при любом необычном переводе или подозрении на уклонение от налогов, слишком категорична: решение зависит от конкретных обстоятельств и предусмотренных законом процедур.

С 1 июля 2026 года банки должны приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов, если операция соответствует признакам мошенничества из перечня Банка России. За это время финансовая организация пытается связаться с клиентом и подтвердить, что перевод выполняется добровольно. Если связаться не удалось, деньги остаются на счете, а не списываются получателю.