Заначка под прицелом: ЦБ готовит россиянам жесткие правила для наличных

Центробанк намерен усилить контроль банков за операциями клиентов с наличными. Регулятор готовит рекомендации, которые будут касаться проверки происхождения денег граждан и компаний. Поводом стало заметное увеличение объема наличных в обращении: с начала года он вырос на 2,5 трлн рублей.

О подготовке документа рассказал руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. По его словам, банкам предложат внимательнее проверять источники наличности, однако сам по себе расчет наличными регулятор проблемой не считает. Вопросы возникнут прежде всего к деньгам, происхождение которых невозможно установить.

Экономист Андрей Бархота объяснил, как новые рекомендации могут отразиться на гражданах. При внесении крупной суммы на счет банк, вероятно, попросит подтвердить ее происхождение справками о зарплате, документами на дивиденды, наследство или другими бумагами. Если клиент не сможет объяснить источник средств, кредитная организация может отказать в операции или установить повышенную комиссию.

"Скорее всего, речь будет идти о том, что в случае внесения, например, крупной суммы наличных на счет необходимо будет предоставить справки или какие-либо документы, которые бы показывали экономическое происхождение этих сумм: трудовые доходы, дивиденды, наследство — что-то такое. Если этого не происходит, банки, вероятно, будут идти по какому-то из следующих путей: либо какая-то заградительная комиссия будет для такой операции, либо вообще отказ", — сказал Бархота.

Ведущая Елена Афонина привела в пример человека, который несколько лет откладывал с каждой зарплаты по 100 долларов, копил наличную валюту и не доверял банкам. Если затем он решит купить квартиру или автомобиль, у него могут спросить, откуда взялись накопленные десятки тысяч долларов.

По словам Бархоты, в такой ситуации подтвердить происхождение денег относительно просто: достаточно показать доходы за соответствующие периоды и объяснить, что часть зарплаты регулярно конвертировалась в валюту. Сложнее будет клиенту, который получает 50 тысяч рублей в месяц, а затем внезапно пытается внести на счет 5 млн рублей.

"А вот в случае, когда человек получает каждый месяц зарплату 50 тысяч рублей и тут внезапно 5 млн рублей хочет внести на счет, естественно, будут вопросы", — заключил экономист.

Ранее депутат Госдумы, доктор экономических наук Михаил Делягин оценил обсуждаемый проект документов Росфинмониторинга. Документ предусматривает возможность временно ограничивать операции по счетам граждан, чьи данные частично совпали с информацией о человеке из списка лиц, операции которых подлежат ограничению.

"Вот тут начинаешь радоваться, что фамилия редкая. Я всю жизнь страдал из-за своей фамилии, а тут прямо радость испытываю. Делягиных-то не так много", — с иронией сказал парламентарий.

По мнению Делягина, инициатива может привести к тому, что граждане начнут выводить деньги из банковской системы и чаще пользоваться наличными. Он назвал это частью дискуссионных процессов в финансовой сфере и заявил, что подобные меры возвращают общество к практике расчетов наличными.