Сюрприз через 15 лет: ЦБ разъяснил новые условия семейной ипотеки

Взять жилье по льготной ставке на четверть века и забыть о возможном росте платежей больше не получится. Банк России разъяснил, что ждет заемщиков после окончания 15-летнего периода государственной поддержки: ставка по кредиту на оставшийся срок может вырасти максимум на четыре процентных пункта.

При этом для банков установили дополнительный потолок. Итоговая ставка не должна превышать действующую на тот момент ключевую ставку более чем на три процентных пункта. Для кредитов на оплату работ по строительству индивидуальных жилых домов предел выше — ключевая ставка плюс 3,5 процентного пункта.

«В соответствии с правилами программы, процентная ставка по кредиту на период свыше 15 лет может быть увеличена не более чем на 4 процентных пункта», — сказано в сообщении Банка России.

Кредиторы должны составлять график платежей с учетом повышения ставки на четыре процентных пункта после окончания льготного периода. Исключение возможно, если в договоре заранее указано меньшее увеличение. При этом саму семейную ипотеку по-прежнему можно будет оформить на срок более 15 лет — меняется именно период действия государственной субсидии.

Банкам также рекомендовали заранее предупреждать заемщиков, что после 15 лет размер ежемесячного платежа может измениться. Его фактическая величина будет зависеть в том числе от ключевой ставки, которая будет действовать к моменту окончания льготного периода.

С тем же расчетным допущением регулятор рекомендует оценивать долговую нагрузку заемщика и полную стоимость кредита на период после 15 лет. Если договором не предусмотрено меньшее повышение, для расчетов следует брать ставку с прибавкой в четыре процентных пункта.

В Банке России считают, что такой механизм позволит снизить риски для банков и заемщиков. Новые условия программы действуют с 1 октября 2026 года, поэтому платежи по договорам, заключенным на новых условиях, заранее будут рассчитываться с учетом возможного изменения ставки.

Ранее руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин заявил, что корректировка условий программы может сократить спрос на новостройки массового сегмента. По его оценке, ждать сопоставимого снижения стоимости квартир не стоит, передает НСН.