Счёт заблокируют за секунду: три документа спасут ваши деньги

Обычный поход в магазин или долгожданный отпуск у моря могут обернуться ледяным душем. Росфинмониторинг предложил ввести новое основание для временной приостановки операций: банк сможет остановить обслуживание, если данные клиента частично совпадут со сведениями о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Инициатива пока остаётся законопроектом, поэтому массовой блокировки счетов ещё не происходит.

Проблема связана с базой Росфинмониторинга: у нескольких сотен включённых в перечень людей персональные данные могут быть указаны в разных вариантах. Из-за этого автоматическая проверка способна принять двух разных граждан за одного человека. При срабатывании такого совпадения операции предлагают приостанавливать максимум на пять рабочих дней, а критерии частичного совпадения ещё предстоит определить.

Эксперты считают, что после введения правила число ошибочных блокировок может вырасти примерно на 20%. Наибольшие риски возникнут у клиентов с распространёнными именами и фамилиями. Однако в рерайте это утверждение усилено: в исходном тексте говорится о возможном росте примерно на 20%, а не о гарантированном увеличении «минимум на 20%», и конкретные фамилии Ивановых, Петровых и Смирновых в оригинале не названы.

Экономист Андрей Бархота в эфире программы «Мы в курсе» на телеканале «Царьград» рассказал, что делать при ошибочной блокировке счёта. По его словам, лучше заранее хранить в телефоне сканы паспорта, СНИЛС и ИНН. Если операции приостановят, эти документы нужно как можно быстрее направить в банк: по ним кредитная организация сможет сверить данные клиента с информацией из перечня.

Нужно, чтобы у вас в телефоне были сканы вашего паспорта, вашего СНИЛС и ИНН. И вот, если возникнет блокировка, нужно все эти материалы отправлять в банк напрямик. Они на основе этих документов сверяют все-все значения, и что-то там будет, естественно, отличаться. Например, СНИЛС будет не как у лица, реально финансирующего терроризм. И тогда будет принято решение о разблокировке, но не сразу. Главное — это сделать как можно быстрее.

Если неприятность случится с добропорядочным гражданином во время отдыха за границей, последствия могут оказаться особенно тяжёлыми. Бархота саркастически заметил, что человеку без доступа к деньгам, возможно, придётся «просить милостыню у местных жителей», пока банк и Росфинмониторинг будут разбираться в ситуации.

Потому что всё заблокируют, а разблокируют только через пять рабочих дней. Всё это время придётся понервничать, готовить документы, что вы, условно говоря, не верблюд... Судя по всему, практику позаимствовали у ДПС, которая по камерам начала присылать штрафы автовладельцам, у которых схожие номера с машинами реальных нарушителей. Поскольку таких штрафов уже очень много, думают: «Давайте теперь сделаем то же самое со счетами при малейшем совпадении».

Поэтому владельцам счетов стоит заранее подготовить качественные копии паспорта, СНИЛС и ИНН. При этом хранить такие документы в смартфоне следует осторожно: доступ к ним должен быть защищён, а отправлять их нужно только через официальный канал связи с банком. Общий срок приостановки по предлагаемой норме составит до пяти рабочих дней, если Росфинмониторинг не потребует продлить ограничения.