Счета россиян могут временно приостановить из-за частичного совпадения данных: кто под ударом
Елена Волкова
Обычный поход в магазин или отпуск у моря рискуют обернуться финансовым кошмаром. Росфинмониторинг подготовил законопроект, который позволит банкам временно приостанавливать операции при частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, чьи средства или имущество подлежат заморозке. Если поправки примут, операции смогут остановить на пять рабочих дней, однако речь идёт именно о временной приостановке, а не об окончательном изъятии денег со счёта.
Эксперты предупреждают, что число ошибочных блокировок может вырасти примерно на 20%. В зоне риска прежде всего клиенты с распространёнными именами и фамилиями: система способна принять совпадение данных разных людей за основание для ограничения операций. При этом критерии частичного совпадения пока не определены.
Экономист Андрей Бархота считает, что Росфинмониторинг пытается усилить контроль за счетами людей, связанных с финансированием терроризма или легализацией преступных доходов. По его словам, подозреваемые могут менять написание фамилии, имени, отчества или одну цифру в реквизитах, чтобы не попасть под ограничения. Однако предложенный механизм способен ударить и по законопослушным гражданам.
«Если такая неприятность застанет обычного добропорядочного гражданина России, например, на отдыхе за границей, ему, вероятно, придётся просить милостыню у местных жителей. Потому что всё заблокируют, а разблокируют только через пять рабочих дней. Всё это время придётся понервничать, готовить какие-то документы, что вы, условно говоря, не верблюд. И на эти пять рабочих дней нужно просто запастись терпением», — заметил Бархота.
Эксперт сравнил возможные последствия с ошибочными штрафами, которые автовладельцы получают из-за похожих регистрационных номеров машин реальных нарушителей. В случае со счетами клиентам придётся доказывать банку и ведомствам, что совпадение случайно и они не связаны с фигурантом перечня.
Ранее законопроект оценил депутат Государственной думы, заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, доктор экономических наук Михаил Делягин. Парламентарий с иронией заметил, что редкая фамилия в такой ситуации может оказаться преимуществом.
«Вот тут начинаешь радоваться, что фамилия редкая. Я всю жизнь страдал из-за своей фамилии, а тут прямо радость испытываю. Делягиных-то не так много», — сказал Делягин.
По мнению депутата, инициатива вписывается в политику регулирования финансовых потоков. Делягин считает, что постоянные ограничения способны подтолкнуть людей к расчётам наличными, которыми, по его оценке, могут воспользоваться злоумышленники.
Пока законопроект остаётся инициативой, а не действующим правилом. Если его примут, при выявлении частичного совпадения банк должен будет приостановить операции и уведомить Росфинмониторинг; если ведомство не потребует продлить ограничение, операции возобновят после пяти рабочих дней.