Квартирный тупик: банки взвинтили ставки почти до 20 процентов

Мечта о собственных квадратных метрах превращается в недоступную роскошь. С начала октября как минимум три крупных российских банка повысили ставки по рыночной ипотеке: ПСБ, Газпромбанк и банк «Дом.РФ». По отдельным программам стоимость кредитов приблизилась к 20% годовых, однако говорить о синхронном подорожании ипотеки во всем банковском секторе пока рано.

Первым условия пересмотрел ПСБ. С 2 октября ставка на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке выросла на 0,44 процентного пункта и достигла 18,49%, а рефинансирование подорожало до 17,99%. С 15 октября Газпромбанк поднял ставку на 0,2 процентного пункта: кредит на готовое жилье, новостройку или рефинансирование теперь стоит 17,9%, а при сумме менее 7 млн рублей ставка достигает 18,9%.

В банке «Дом.РФ» повышение составило 0,5 процентного пункта. Квартиру в новостройке или на вторичном рынке предлагают купить в кредит по ставке от 18,8%, строительство дома начинается от 19,5%, а приобретение готового частного дома — от 19,7%. При этом среднерыночные показатели изменились незначительно: к 16 октября в крупнейших банках ставка составляла 18,76% для новостроек и 18,69% для готового жилья.

За кулисами ценового шторма — дорогие деньги и растущая доходность облигаций федерального займа. Летом банки снижали ставки вслед за ключевой, рассчитывая на дальнейшее смягчение политики Центробанка, но в сентябре регулятор сохранил ее на уровне 14%. Доходность десятилетних ОФЗ выросла, а по отдельным срокам банки вновь начали повышать ставки по вкладам, что увеличило стоимость привлечения средств.

На эти факторы указал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков. Однако повсеместного подорожания ипотеки пока не произошло: с сентябрьского заседания ЦБ до 19 октября условия не менялись примерно у 80% рыночных программ, рассказала эксперт «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Рост ставок наблюдался примерно у 10% предложений, еще по 8% программ они снизились.

Сентябрь стал самым активным месяцем для ипотечного рынка с начала года. Банки выдали 125 тысяч жилищных кредитов на 614 млрд рублей — на 54% больше, чем в августе. Основную часть роста обеспечили льготные программы: на них пришлось 441 млрд рублей, или 72% всех выдач, поскольку покупатели стремились оформить кредиты до изменения условий семейной ипотеки с 1 октября.

После вступления новых правил часть клиентов переключилась на обычные банковские программы. В ПСБ сообщили, что среднедневное количество заявок на рыночную ипотеку в октябре выросло на 60% по сравнению с сентябрем. Но рост интереса к таким кредитам не означает, что большинство заемщиков может их обслуживать.

По оценке гендиректора инвестиционной компании на рынке недвижимости ГК «Флип» Евгения Шавнева, классическую ипотеку при нынешних ставках могут позволить себе около 7% потенциальных покупателей. Дополнительное давление создает разрыв между рыночными и льготными программами: после октябрьских изменений семейная ипотека предусматривает ставки от 2 до 12% в зависимости от количества детей и региона.

За три года количество организаций, продолжающих выдавать жилищные кредиты, сократилось более чем на 13%, указывает Центробанк. Следующее решение по ключевой ставке запланировано на 23 октября. Опрошенные эксперты в основном ждут паузы, хотя допускают и новое ужесточение денежно-кредитной политики.

Если ключевая ставка останется на прежнем уровне, широкой новой волны подорожания ипотеки эксперты не ожидают. При ее повышении банки могут вновь пересмотреть условия рыночных программ в сторону увеличения, тогда как заметное удешевление кредитов будет зависеть от устойчивого снижения стоимости фондирования и смягчения политики Центробанка.