Квартира за 10 млн обойдется в 46: где спрятана ловушка

Мечта о собственных квадратных метрах сегодня легко превращается в многолетнюю финансовую кабалу. Квартира стоимостью 10 млн рублей при первоначальном взносе 20% и рыночной ипотеке под 18,4% на 30 лет обойдется покупателю примерно в 46,3 млн рублей с учетом первоначального взноса.

Заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова раскрыла математику такого кредита. Если занять у банка 8 млн рублей на 30 лет, ежемесячный платеж составит 123,2 тыс. рублей, а общая сумма выплат банку достигнет около 44,3 млн рублей. Переплата составит 36,3 млн рублей, а вместе с первоначальным взносом расходы на жилье вырастут до 46,3 млн рублей.

Сокращение срока кредита уменьшает переплату, но увеличивает ежемесячную нагрузку. При оформлении ипотеки на 20 лет платеж составит 125,9 тыс. рублей, переплата снизится до 22,2 млн рублей, а общие расходы с учетом первоначального взноса — до 32,2 млн рублей. При сроке 15 лет ежемесячно придется платить 131,1 тыс. рублей, переплата составит 15,6 млн, а общая сумма расходов — 25,6 млн рублей.

По расчетам Решетниковой, наиболее рациональным соотношением платежа и переплаты может быть срок около семи лет. При кредите 8 млн рублей под 18,4% ежемесячный платеж составит примерно 170 тыс. рублей, зато переплата окажется около 6,3 млн — в 5,8 раза меньше, чем при ипотеке на 30 лет. Такой платеж, однако, потребует от семьи значительно более высокого дохода.

Семейная ипотека под 6% выглядит заметно мягче для бюджета. При кредите 8 млн рублей на 30 лет ежемесячный платеж составит около 48 тыс. рублей, а переплата — 9,3 млн рублей. Если сократить срок до 15 лет, платеж вырастет до 67,5 тыс. рублей, зато переплата уменьшится до 4,2 млн рублей.

Татьяна Решетникова советует оформлять кредит на длительный срок, чтобы сохранить более низкий обязательный платеж и финансовую подстраховку, но при возможности досрочно погашать ипотеку уже с первых месяцев. Такой подход позволяет постепенно сократить срок кредита до семи-восьми лет и существенно уменьшить переплату.