Код из СМС больше не приговор: Верховный суд ограничил возможности банков

Многолетняя лафа для телефонных аферистов наконец дала трещину. Верховный суд России разъяснил: одного кода из СМС недостаточно, чтобы считать кредит оформленным по воле клиента, особенно если деньги сразу переводят третьему лицу. При этом дело не завершилось окончательной отменой займа — решения нижестоящих судов отменили, а спор направили на новое рассмотрение.

Поводом стало дело жителя Москвы, который добивался аннулирования кредитного договора. В 2022 году он сообщил мошенникам код из СМС, после чего на его имя оформили заем, а полученные деньги почти сразу перевели третьему лицу. Верховный суд указал, что нижестоящие инстанции должны были проверить, действительно ли договор заключил сам клиент и было ли его волеизъявление свободным и осознанным.

«Это звучит как стопор на пути цифровых мошенников. Одной из основ их успеха являлась лёгкость заключения сделки», — прокомментировал решение юрист Павел Катков.

По словам эксперта, затруднить дистанционное заключение сделок можно двумя способами: вернуть оформление в офлайн или снизить правовую значимость простого цифрового действия. Суд выбрал второй путь и напомнил банкам: технического подтверждения по СМС недостаточно, если обстоятельства операции вызывают сомнения.

Банк должен убедиться, что договор заключает именно клиент, корректно идентифицировать его и обеспечить безопасность услуги. Особую осторожность кредитной организации следует проявлять, когда заявку подают дистанционно, а вскоре после выдачи займа поступает распоряжение перевести деньги третьему лицу.

Решение может повлиять не только на споры о кредитах. Павел Катков прогнозирует, что аналогичный подход будут применять и к другим операциям с денежными средствами, ценностями и имуществом, если простой код или иное техническое действие пытаются представить как полноценное и осознанное волеизъявление человека.