Сотня тысяч в кармане: сколько банк оторвет от сердца на жилье

Мечты о собственном просторном угле снова разбиваются о суровый калькулятор банкиров. Даже если ваш ежемесячный доход гордо перешагнул планку в 100 тысяч рублей, радоваться рано: эксперты из «Инго Банка» внимательно пересчитали возможности среднего россиянина и выдали вердикт, от которого многие вздохнут тяжело.

Суровая арифметика ставит крест на роскошных хоромах. Как поясняет Дмитрий Долженко, руководитель направления по развитию потребительского кредитования и кредитных карт «Инго Банка», Центробанк ограничивает долю кредитов для клиентов, у которых долговая нагрузка превышает 50 процентов дохода. Кроме того, шанс одобрения выше, если платеж по ипотеке не перевалит за половину денег, которые остаются у заемщика после вычета прожиточного минимума и обязательных расходов.

В такой конфигурации одинокий работник со «средней по стране» зарплатой в 100 тысяч рублей может рассчитывать всего на 2,5 миллиона рублей ипотечного кредита. При ставке около 18 процентов годовых ежемесячно придется отрывать от семейного бюджета примерно 38 тысяч рублей — и это при том, что регулятор уже связал банкирам руки жесткими рамками по рисковым клиентам.

Впрочем, лазейки для отчаянных смельчаков все-таки есть. Если банк готов работать с клиентами повышенного риска, планку займа могут поднять до четырех миллионов рублей. А если затащить в эту историю надежного созаемщика, сумма подскочит до пяти миллионов для осторожных клиентов с невысокой долговой нагрузкой и до восьми миллионов — для тех, кто готов балансировать на грани личной финансовой несостоятельности.

«Если рыночные ставки опустятся до 14–15 процентов годовых, то заемщик с низким уровнем риска сможет надеяться на заем в районе 3,1 миллиона рублей», — допускает Долженко. Для клиента с повышенной долговой нагрузкой доступная сумма в таком сценарии, по его оценке, вырастет до примерно 4,8 миллиона рублей.

Впереди маячит робкая надежда на осеннее потепление на рынке. Аналитики прогнозируют, что к октябрю–ноябрю ставки по жилищному кредитованию могут сползти вниз примерно на 0,5 процентного пункта. Тогда на первичном рынке ипотека способна закрепиться в коридоре 15–18 процентов годовых, а на вторичном — в диапазоне 17–18 процентов, что хоть немного расширит круг тех, кому банки согласятся выдать деньги на собственный угол.