Ловушка под 2%: почему льготная ипотека может разорить семьи

Сказочные 2% годовых на жилье кружат голову многодетным семьям по всей стране. Кажется, что просторные квадратные метры уже в кармане, однако низкая ставка не гарантирует: через несколько лет выплаты останутся посильными. Болезнь или потеря дохода одного из заемщиков способны в одно мгновение разрушить семейный бюджет.

С октября правила семейной ипотеки изменились: ставка теперь зависит от числа детей и региона проживания. В большинстве регионов семьи с четырьмя детьми могут оформить кредит под 4% годовых, а семьи с пятью и более детьми — под 2%. Эти условия распространяются на новые договоры и действуют при соблюдении требований программы, включая наличие ребенка младше семи лет на момент заключения договора.

«Расходы на жилье существуют вместе с затратами на питание, образование, здоровье. Пока родители получают привычный доход, финансовая модель может быть вполне устойчивой. Но болезнь или потеря дохода одного из заемщиков способны изменить ее практически моментально», — предупредил директор департамента «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

Когда рушится привычная жизнь и кормилец внезапно заболевает, даже небольшой платеж может превратиться в непосильную нагрузку. От финансовой ловушки призвано защитить страхование жизни и здоровья заемщика. Исполнительный директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Сергей Скороходов объяснил, что страховая выплата при предусмотренном договором событии может полностью или частично погасить ипотечный кредит.

Одна из главных ошибок — выбирать полис только по цене. Заемщику важно проверить, действует ли защита при смерти или инвалидности, какие события считаются страховыми и какие исключения прописаны в договоре. Иначе семья может рассчитывать на выплату, но столкнуться с отказом в ситуации, которую договор не покрывает.

Не менее важно заранее выяснить, какую часть задолженности сможет погасить страховая выплата. При выборе страховщика Сергей Скороходов также рекомендовал учитывать статистику выплат и анализировать специальный ежеквартальный рейтинг страховых компаний от Сбера. Такой ориентир помогает оценить, как страховщики исполняют обязательства при наступлении страховых случаев.