Ловушка для заемщика: почему спешка с ипотекой разоряет

Психологический зуд поскорее сбросить с шеи кредитное ярмо знаком каждому зрелому человеку. Кажется, отдай последнее банку, вдохни полной грудью и живи спокойно. Однако холодный финансовый расчет показывает обратное: слепое стремление расплатиться с долгами прямо сейчас способно пробить колоссальную брешь в семейном бюджете.

Суровая математика беспощадна к торопливым заемщикам, особенно к тем, кто успел запрыгнуть в уходящий поезд льготных программ. Эксперты предупреждают, что привычка действовать на эмоциях и выгребать заначки до копейки ради досрочного закрытия кредита сегодня легко превращается в чистый убыток. Руководитель отдела ипотеки девелопера Level Group Юлиан Овечкин открыто призывает граждан включить голову и притормозить с выплатами.

«Желание как можно быстрее избавиться от долга психологически понятно, однако с финансовой точки зрения такая стратегия может привести к потере дохода».

Фокус кроется в разрыве между старыми и новыми ставками. Счастливчики, оформившие договоры под 6–8 процентов годовых по льготным программам, фактически держат в руках почти бесплатные деньги государства. Направлять свободную наличность на погашение такого дешевого займа в эпоху, когда банковские вклады приносят заметный доход, выглядит непростительной расточительностью.

«Кроме того, размещение денег на депозите позволяет сохранить финансовую подушку. После перечисления всей свободной суммы в счет ипотеки вернуть ее при непредвиденных расходах уже не получится».

Остаться без копейки за душой в зрелом возрасте, когда здоровье или работа могут подвести в любой момент, — непозволительный риск. Отдав все накопления банку, человек захлопывает перед собой дверь, ведь вытащить обратно замурованные в бетон рубли при форс-мажоре уже невозможно. Куда надежнее держать спасательный круг под рукой, заставляя проценты по вкладам методично перекрывать копеечные ипотечные платежи и одновременно сохранять резерв на черный день.

Особенно остро этот парадокс выглядит на фоне жестких реалий рынка недвижимости. Сегодня россиянин со средней по стране зарплатой может рассчитывать лишь на скромные 2,5 миллиона рублей ипотечного кредита, на которые в крупном городе сложно купить даже приличную студию. Поэтому тем, кто успел урвать жилье на льготных условиях, стоит держаться за свои дешевые договоры обеими руками и не пополнять карманы банкиров раньше времени.