Купюры под матрас: ЦБ готовит новые меры регулирования наличных

В России растёт спрос на наличные: граждане всё чаще снимают деньги со счетов и хранят сбережения в банкнотах. В сентябре 38% россиян выбрали наличные как форму сбережений — на 6 процентных пунктов больше, чем годом ранее. Доля тех, кто предпочитает банковские счета, за тот же период снизилась с 43% до 37%.

По оценке кандидата экономических наук Андрея Бархоты, ежемесячный спрос на наличные достигает 550–600 млрд рублей. Эксперт финансового рынка связывает эту тенденцию сразу с несколькими причинами: скидками за оплату наличными, перебоями с интернетом и опасениями из-за возможных блокировок обычных операций.

После налоговых изменений малый и средний бизнес всё чаще предлагает покупателям скидки за оплату банкнотами. Население снимает деньги со счетов, чтобы оплачивать повседневные расходы: такие скидки могут оказаться выгоднее банковских программ лояльности, включая самые щедрые предложения с кэшбэком.

Дополнительную роль играют перебои с интернет-соединением. Когда банковское приложение или безналичная оплата временно не работают, наличные становятся более удобным способом расчёта и позволяют не зависеть от стабильности мобильной связи.

Ещё один фактор — опасение ограничений и блокировок. После введения мер против сомнительных операций под подозрение могут попасть и обычные платежи, не связанные с нарушениями. Это также подталкивает граждан держать часть денег вне банковских счетов.

Одновременно ЦБ собирается усилить контроль за внесением наличных. Регулятор планирует подготовить рекомендации для кредитных организаций и изменения в законодательство, чтобы банки внимательнее проверяли происхождение средств.

Однако, по мнению Бархоты, такая мера может дать обратный результат:

Мера, связанная с тем, что будет проверяться происхождение денег при внесении на счета, на самом деле, не видится самой эффективной, потому что те, кто уже сейчас пользуются наличными, они просто счетами будут меньше пользоваться и не вносить деньги на счета. Это только увеличивает популярность наличных, но вряд ли повышает популярность безналичного оборота.

Если внести собственные деньги на счёт станет сложнее или менее комфортно, граждане могут не возвращать наличные в банковскую систему. Дополнительный контроль в таком случае не снизит спрос на банкноты, а, наоборот, закрепит их использование и усилит осторожность по отношению к безналичным расчётам.