Купил одну, отдал четыре: раскрыта реальная математика ипотеки

Жилищный вопрос в России окончательно превратился в сложный финансовый квест. Аналитики компании «Этажи» вооружились калькуляторами и подсчитали, во сколько на самом деле обходятся гражданам заветные квадратные метры, и поделились цифрами с «Газета.Ru». Цифры вызывают серьезные вопросы у тех, кто планирует крупные займы: покупая обычную квартиру, заемщик выплачивает банкам значительную сумму сверх стоимости жилья.

Представьте стандартную ситуацию: семья берет в долг 10 миллионов рублей на 30 лет, внеся накопленные 20 процентов первого взноса. При ставке в 18,4 процента годовых каждый месяц придется отдавать банку 123,2 тысячи рублей. Финал этого тридцатилетнего договора выглядит внушительно: чистая переплата составит 36,3 миллиона рублей, то есть заемщик выплачивает банку сумму, кратно превышающую размер кредита.

Конечно, можно скорректировать финансовую нагрузку и сократить срок выплат, но общие затраты от этого меняются. Если подписаться на 20 лет, ежемесячный платеж вырастет до 125,9 тысячи, зато переплата опустится до 22,2 миллиона рублей. При пятнадцатилетнем сроке платеж подскочит до 131,1 тысячи, а сверху набежит 15,6 миллиона.

Более сбалансированно на этом фоне выглядит льготная ипотека под 6 процентов, но и здесь действуют строгие финансовые правила. Взяв те же 10 миллионов рублей на 30 лет с господдержкой, человек будет отдавать по 48 тысяч в месяц, переплатив в итоге 9,3 миллиона рублей. А если сократить льготный период до 15 лет, платеж вырастет до 67,5 тысячи, зато общая переплата снизится до 4,2 миллиона.

Эксперты предлагают варианты оптимизации расходов в текущих рыночных условиях. Замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова считает одним из сценариев кредит на семь лет: при сумме долга в 8 миллионов рублей под ставку 18,4 процента годовых придется отдавать по 170 тысяч ежемесячно, а переплата составит около 6,3 миллиона. Решетникова советует оформлять договор на максимальный срок для подстраховки, но активно гасить основной долг в первые годы, а также копить на первый взнос не менее 30-50 процентов.

Рассчитывать на резкое изменение условий на рынке пока не приходится, судя по оценкам аналитиков на ближайшие годы. По прогнозам, в перспективе рыночные ставки по ипотеке могут оставаться на заметном уровне. Из-за этого приобретение жилья с привлечением заемных средств требует тщательного предварительного расчета всех финансовых рисков.