Слово под запретом: за какую приписку к переводу банк заморозит счет

Безобидная шутка в сообщении к переводу теперь способна обернуться внезапной финансовой блокадой. Банковские роботы сканируют каждую строчку, выискивая намеки на незаконную деятельность. Достаточно черкнуть пару лишних слов незнакомцу или вставить грубое выражение, как автоматика моментально ставит операцию на паузу. Кандидат экономических наук Андрей Бархота раскрыл, как не попасть под каток электронного контроля.

Почти в 75% случаев системы решают судьбу платежа по истории и реквизитам сторон. Если вы годами шлете деньги близкому родственнику, алгоритмы простят даже нелепую подпись. Но когда средства уходят новому адресату, ситуация накаляется. Здесь машина изучает каждую букву, сверяясь со специальным стоп-словарем.

«Если же у вас перевод совершается впервые и получатель — неочевидная персона по отношению к тому, кто делает перевод, то здесь комментарий будет иметь большое значение. Во-первых, получатель не должен находиться в специальных перечнях контроля, во-вторых, учитывается сумма перевода. Если это несколько тысяч рублей, то даже определенная фраза может вообще не вызвать никаких вопросов», — пояснил Бархота.

Под особое подозрение попадают длинные тирады, солидные суммы и адресаты без общей истории транзакций. Однако жесткий стоп-кран не всегда означает подозрение в серьезных правонарушениях. Служба безопасности может решить, что вас атакуют мошенники или пытаются ввести в заблуждение.

«Скорее всего, разблокировка не будет представлять сложности, если действительно с переводом всё в порядке, получатель известное лицо и так далее. Но тем не менее это назначение платежа имеет большое значение», — отметил экономист.

Эксперт настоятельно советует не играть с роботами в прятки и всегда корректно подписывать назначение платежа, даже если скидываетесь на подарок коллеге или делите чек в кафе. Правила игры за последнее время стали куда строже. С 1 июля для борьбы с нелегальными операциями при переводах через СБП банки автоматически указывают необходимые данные клиентов в соответствии с актуальными требованиями регулятора.