Полтора года без ипотеки: за что банки простят платежи

Для миллионов заемщиков фраза о законной отсрочке платежей банку звучит как фантастика или сложный финансовый маневр. Однако с 1 сентября 2026 года вступил в силу Федеральный закон № 229-ФЗ, который дает семьям с детьми право на ипотечные каникулы сроком до полутора лет. Об особенностях этой отсрочки рассказала магистр права и частнопрактикующий юрист Диана Крячко.

Нюанс в том, что льгота положена не всем подряд, а только семьям, в которых родился второй, третий или последующий ребёнок. Причем новшество касается даже тех договоров, которые граждане подписали задолго до принятия закона. Но главное условие кроется в другом: подтверждать изменение доходов и собирать справки больше не требуется.

«В этой льготе само по себе рождение не дает права на каникулы, и в этом ключевое отличие от новых «детских каникул» с 1 сентября 2026 года: здесь для второго и последующих детей подтверждать снижение дохода не нужно», — объясняет Крячко.

Банки установили ряд требований: сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 миллионов рублей. Объект недвижимости должен быть единственным жильем для заемщика, а у самого гражданина не должно быть процедур банкротства и текущих просрочек. Главное требование заключается в сроках: подать документы нужно строго в течение 180 дней с момента рождения ребенка, иначе право на льготу аннулируется.

Первые полгода передышки выглядят привлекательно — основной долг замораживают, а начисление процентов приостанавливается. Определенные особенности начинаются с седьмого месяца, когда проценты возобновляются в полном объеме, но без начисления штрафов. Такая мера не уменьшит ежемесячный платеж в будущем, но увеличит срок кредита минимум на полтора года, перенеся пропущенные платежи и накопленные проценты в конец графика.

«Этот инструмент хорош в разрезе 6 месяцев. Вы можете успеть выровнять доходы: выйти на работу, погасить другие долги. В разрезе 1,5 лет его тоже можно применять, но помните: чем выше ставка, тем дороже второй этап каникул. Я бы не стала брать каникулы, когда доход не упал, но «почему бы не взять». Это приведет к удорожанию кредита без выгоды», — заключает Крячко.