Полмиллиона за «однушку»: почему ипотека стала серьезной финансовой нагрузкой

Мечта о собственном угле в столице окончательно превратилась в сложнейшее испытание для бюджета. Если вы рассчитывали скромно обзавестись типовой однокомнатной квартирой без льготных госпрограмм, приготовьтесь к шокирующей арифметике: кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и управления ИМЭС Люза Байгузина подсчитала для «Газеты.Ru», сколько нужно зарабатывать, чтобы вообще иметь шанс на такую ипотеку.

Картина получается пугающей: обычная московская «однушка» в расчетах экономиста тянет на 20 миллионов рублей. Чтобы банк вообще снизошел до разговора о кредите на 20 лет под 19 процентов годовых, заемщик обязан приносить домой около 435 тысяч рублей ежемесячно.

Первый взнос составит порядка четырех миллионов, а ежемесячный платеж в районе 265 тысяч будет уходить банку, при этом долговая нагрузка не должна превышать 60 процентов дохода — иначе клиенту просто не одобрят кредит. В регионах ситуация ненамного проще для граждан.

В Петербурге при средней стоимости «однушки» около 12 миллионов рублей необходимый доход, по оценке Байгузиной, должен достигать примерно 261 тысячи рублей в месяц. В других городах-миллионниках, где ценник на «однушку» держится на уровне 7,5 миллиона, ипотечнику все равно придется зарабатывать не меньше 163 тысяч рублей, чтобы вписаться в банковские требования и не выйти за пределы допустимой долговой нагрузки.

По словам экономиста, текущие рыночные ставки делают покупку жилья экономически сложным решением. За 20 лет, пока гражданин гасит ипотеку по ставке около 19 процентов годовых, он переплачивает банку значительную сумму, превышающую исходную стоимость квартиры в несколько раз.

При такой процентной ставке потенциальным заемщикам разумнее выбирать аренду и параллельно копить деньги на вкладах, чтобы минимизировать финансовые риски. Наиболее уязвимы сейчас семьи, чей доход едва превышает порог одобрения кредита.

У таких заемщиков после ежемесячных выплат может не остаться никакой финансовой подушки — ни на случай болезни, ни при увольнении, ни при других непредвиденных расходах. Любая житейская встряска превращает ипотечный график в серьезное испытание, где человек остается один на один с платежами и риском просрочек.

Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества между тем дают прагматичный совет тем, кто оформил ипотечный кредит. Если доход позволяет, досрочно гасить задолженность, по их мнению, выгоднее всего не за счет уменьшения ежемесячного платежа, а через сокращение срока кредита — так основной долг быстрее уменьшается, а общая переплата становится менее разрушительной для семейного бюджета.