Ушел с чемоданом, а платишь годами: капкан ипотеки при разводе

Штамп о разводе в паспорте часто дарит ложное чувство свободы. Кажется, захлопнул дверь, оставил ключи от квартиры бывшей половине — и начал новую жизнь с чистого листа. Но для кредитора семейная драма ничего не меняет: пока действует договор, обязательства перед банком сохраняются.

Адвокат адвокатского бюро «Право Групп» Юлия Лебедко предупреждает об опасной иллюзии. По статье 34 Семейного кодекса жилье, приобретенное за счет общих доходов в браке, обычно считается совместным имуществом, однако раздел квартиры и изменение обязательств перед банком — разные вопросы. Пока кредитор не согласился на перевод долга, договоренность бывших супругов не освобождает созаемщика от платежей.

Сценариев развития событий четыре: квартиру оставляют одному супругу с выплатой компенсации второму, бывшие супруги продолжают платить кредит вместе, жилье продают или делят имущество через суд. В первом случае тот, кому досталась квартира, может продолжить выплаты, но окончательное исключение второго супруга из числа должников требует согласия банка. По статье 391 Гражданского кодекса перевести долг на другого человека без согласия кредитора нельзя.

Продажа ипотечной квартиры также обычно требует согласования с банком. После погашения кредита оставшиеся деньги распределяют между супругами с учетом их прав на имущество и условий достигнутого соглашения либо судебного решения.

Самая дорогая ошибка бывших супругов — демонстративно перестать платить сразу после сбора чемоданов. Не менее рискованны устные обещания, отсутствие документов о внесенных платежах и расчет только по цене квартиры без учета оставшегося долга. Если обязательство перед банком формально сохранилось, просрочка может ударить по кредитной истории и привести к взысканию задолженности.

«Развод не должен превращать бывших супругов в бессрочных финансовых партнеров. Нужно ответить на три вопроса: кому принадлежит квартира, кто получает экономическую выгоду и кто юридически остается обязанным перед банком», — резюмирует Юлия Лебедко.

Адвокат рекомендует запросить сведения о размере задолженности, определить собственников и заемщиков, оценить квартиру и письменно оформить договоренности. Соглашение о разделе общего имущества супругов заверяют у нотариуса; при этом одного нотариального соглашения недостаточно, чтобы автоматически изменить кредитный договор — для этого нужно отдельное согласие банка.