Код из СМС не гарантирует банку согласие на кредит

Верховный суд РФ указал: одного кода из СМС недостаточно, чтобы безоговорочно подтвердить согласие клиента на оформление кредита. Особенно если почти сразу после выдачи займа вся основная сумма уходит на счет неизвестного третьего лица.

История произошла в Москве 17 января 2022 года. Житель города сообщил, что продиктовал код телефонным мошенникам, после чего на его имя дистанционно оформили кредит. Банк перечислил на его счет 751 тысячу рублей, а затем перевел всю сумму другому получателю — менее чем через пять минут после зачисления.

Нижестоящие суды поддержали кредитную организацию. Они сочли, что заемщик сам прошел процедуру дистанционного оформления кредита и распорядился полученными деньгами.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ напомнила: при таких обстоятельствах банк обязан проявлять повышенную осмотрительность. Суды должны оценить не только факт ввода СМС-кода, но и то, как кредитор установил личность клиента, подтвердил его волю и отреагировал на подозрительный перевод крупной суммы третьему лицу.

Верховный суд отменил решения апелляционной и кассационной инстанций и направил дело на новое рассмотрение в апелляционный суд. При этом высшая инстанция не признала сам кредитный договор недействительным и не освободила заемщика от долга автоматически: вопрос еще предстоит рассмотреть заново в рамках процессуального законодательства.