Свои кровные под замком: за какую операцию банк может приостановить перевод

Перекладывать собственные сбережения из одного банка в другой — законное право гражданина. С 1 мая 2024 года россияне могут без комиссии переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или онлайн по номеру счёта. Но крупный перевод самому себе способен повлиять на проверку следующей операции.

Если человек переводит самому себе из другого банка через СБП более 200 тыс. рублей, а менее чем через 24 часа отправляет деньги получателю, с которым у него не было финансовых взаимоотношений в течение последних шести месяцев, банк может распознать в этом специальный признак возможного мошеннического перевода. Именно такую схему используют злоумышленники: сначала убеждают жертву собрать сбережения на одном счёте, а затем отправить их на чужой «безопасный» счёт.

«С 1 января 2026 года действует специальный признак возможного мошеннического перевода: клиент сначала переводит самому себе из другого банка через СБП более 200 тыс. рублей, а менее чем через 24 часа отправляет деньги получателю, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений», — объяснил член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

При выявлении такого признака банк обязан применить защитную процедуру. Он может приостановить исполнение распоряжения на два дня, а для операций с использованием платёжных карт, электронных денег или СБП — отказать в проведении операции. Клиента должны незамедлительно уведомить и сообщить, как подтвердить или повторить перевод.

Если получатель включён в антифрод-базу Банка России, простого подтверждения недостаточно: обязательный двухдневный период охлаждения отменить нельзя. При этом речь не идёт о блокировке собственных средств или обвинении клиента в нарушении закона — банк проверяет операцию, которая совпала с распространённым сценарием мошенничества.

Сумма свыше 200 тыс. рублей относится именно к предшествующему переводу самому себе. Если человек просто перевёл деньги между своими счетами и не стал вскоре отправлять их постороннему получателю, этот конкретный признак не возникает. Не сработает он и тогда, когда следующий перевод предназначен человеку или организации, с которыми у клиента уже были финансовые взаимоотношения в предыдущие шесть месяцев, хотя банк всё равно может проверить операцию по другим основаниям.

Поэтому после крупного перевода между своими счетами стоит внимательно изучить уведомление банка и действовать по указанной в нём процедуре. А если собрать деньги на одном счёте и немедленно отправить их незнакомому получателю попросил человек по телефону или в мессенджере, это повод остановиться: подобная последовательность учитывается при выявлении подозрительных переводов.

Мошенники, столкнувшись с усилением банковского контроля, всё чаще меняют тактику. Вместо прямого перевода они убеждают жертв снять наличные и передать деньги курьеру, после чего средства могут отправить в обменник и конвертировать в криптовалюту. Наличные разрывают цифровой след, который сохраняется при банковском переводе: в системе видны сумма, время, получатель и история счёта, а подозрительную операцию можно остановить до того, как злоумышленники получат деньги.