Ловушка захлопнется: ЦБ готовит жесткий удар по ипотеке и долгам

Эпоха доступных кредитов и заманчивых маркетинговых уловок трещит по швам. Банк России планирует ужесточить требования тем, кто привык жить не по средствам, и уже выкатил масштабный план реформы в свежем «Обзоре банковского регулирования» за III квартал 2026 года. Финансовый регулятор планирует закрутить гайки с 1 июля 2027 года, причем под удар попадут как крупные корпорации, так и простые граждане, мечтающие о собственном угле.

Главная мишень Центробанка на ипотечном рынке — популярные схемы от застройщиков с крошечными платежами в первые 1–5 лет. Девелоперы заманивали покупателей выгодными условиями в новостройках, умалчивая, что потом финансовая нагрузка возрастет из-за резкого скачка платежей. Прямого запрета регулятор пока не вводит, но обяжет банки создавать под такие фокусы повышенные резервы, что сделает сомнительные программы попросту невыгодными для финансистов.

Придется распрощаться и с надеждами на легкое подтверждение заработка. Банки принудят принимать исключительно закрытый перечень официальных бумаг для подтверждения доходов физических лиц, окончательный список которых пока держат в секрете. Достанется и рынку индивидуального жилищного строительства: кредиты без эскроу-счетов, где в залоге числится лишь голая земля, больше нельзя будет прятать в портфели однородных ссуд.

Бизнесу с тяжелым шлейфом обязательств тоже готовят холодный душ. Финансовое положение компаний начнут оценивать с помощью жестких формул: ЦБ планирует ввести оценку через соотношение долга к EBITDA и коэффициент покрытия процентов ICR, чтобы точно видеть реальную способность гасить займы. Если цифры не сойдутся или предприятие попадет в «красную» зону риска на платформе «Знай своего клиента», стоимость кредитования для него может вырасти из-за повышенных резервов. Проекты поправок оформят в ближайшие месяцы, а спорные пороги обсудят с банкирами до конца 2026 года.