Ловушка от Минфина: почему семейная ипотека может добить бюджеты
Елена Волкова
Чиновники из Министерства финансов объявили о перезапуске семейной ипотеки, объяснив изменения заботой о демографии. Однако за формулой «более адресной» помощи критики программы видят условия, которые могут поставить молодые семьи перед непосильными платежами и заметно сократить доступный срок кредитования.
Теперь ставка зависит от числа детей, причём хотя бы один ребёнок на момент заключения договора должен быть младше семи лет. За пределами Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей для семей с одним ребёнком ставка составляет 10% при максимальном кредите 6 млн рублей, с двумя детьми — 8% и 8 млн рублей, с тремя — 6% и 10 млн рублей. Для семей с четырьмя детьми ставка снижается до 4%, а с пятью — до 2%; максимальная сумма займа для обеих категорий также составляет 10 млн рублей.
В Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки находятся в диапазоне от 12% до 4%. Максимальный кредит для семей с одним ребёнком составляет 12 млн рублей, с двумя детьми — 15 млн, для остальных категорий — 18 млн рублей. Срок льготного кредитования ограничили 15 годами. Ипотечный эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута оценил нововведения в программе «Мы в курсе» на телеканале «Царьград».
«Под новые условия подпадает очень мало заёмщиков, особенно из числа молодых семей. Мало кто будет готов заходить в такой долгосрочный и ответственный продукт, как ипотека. Потому что если мы говорим про демографию и повышение рождаемости, то, наверное, в первую очередь упор нужно делать на молодые семьи. А у них как раз ситуация сильно меняется в связи с нововведениями: платежи и переплата банку вырастают кратно».
Арифметика, по словам эксперта, выглядит жёстко. В Московском регионе ежемесячный платёж вырос в два раза и составляет примерно 140 000 рублей. На фоне расходов, которые появляются после рождения ребёнка, такая нагрузка может оказаться неподъёмной, поэтому часть семей предпочтёт отложить покупку жилья и продолжить снимать квартиру.
В обсуждение включился и доктор экономических наук, депутат Государственной Думы Михаил Делягин. Он оценил идею долгосрочной наследуемой аренды, которую предложил развивать первый заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев.
«Ипотека — это про обогащение банковских и строительных монополий под предлогом решения жилищного кризиса. Она рассчитана на верхнюю часть среднего класса. Дай Бог, если это 20% населения страны. Сейчас, естественно, и того меньше».
По мнению Делягина, долгосрочная аренда может стать отдельным инструментом решения жилищной проблемы для миллионов семей, а не просто альтернативой ипотеке. Такая модель не передаёт квартиру в собственность, но даёт жильцам долгосрочную стабильность; при этом арендованное жильё нельзя продать.
«Это способ решения проблемы, способ преодоления жилищного кризиса. Да, это жильё не в собственности. Но от собственности такая аренда отличается только тем, что эту квартиру нельзя продать. При советской власти, грубо говоря, тоже не было права собственности на квартиры — была социальная аренда. И люди при этом меняли квартиры».